Plasarea unui credit ipotecar este una dintre cele mai sigure opțiuni de securitate disponibile creditorului. Nu este de mirare atunci că împrumuturile și avansurile ipotecare sunt atât de favorizate de bănci. În articolul următor, vom descrie ce este de fapt o ipotecă, cum să o înființezi și cum să o elimini din proprietate.
Căutați profesioniști dovediți pentru lucrări de construcții și renovări? Completați acest formular și primiți oferte de la companii verificate din zona dvs.
Ce este o ipotecă?
Cu alte cuvinte, este o lege a proprietății limitată. O ipotecă conferă creditorului un domeniu specific de drepturi în legătură cu imobilul pentru a asigura rambursarea datoriei. În cazul în care împrumutatul nu respectă contractul încheiat cu banca (de ex. Încetează să mai achite ratele), atunci creditorul are dreptul să-și satisfacă creanțele de la proprietatea grevată.
Foarte important, ipoteca este înscrisă în registrul funciar și imobiliar al clădirii. Registrul funciar și ipotecar nu este atribuit proprietarului clădirii, ci proprietății în sine. Conform legii, vânzarea de bunuri imobile nu afectează în niciun fel garanția ipotecară. După finalizarea tranzacției, noul proprietar al proprietății devine debitor ipotecar. Înscrierea în registrul funciar și ipotecar va fi vizibilă online pe site-ul Ministerului Justiției pentru fiecare persoană interesată.
Există două tipuri de credite ipotecare
Ipoteca contractuală - este stabilit în conformitate cu voința proprietarului proprietății. Înscrierea în registrul funciar și ipotecar se creează pe baza unei declarații corespunzătoare, care este făcută de proprietarul localului. Împrumuturile imobiliare sunt cel mai frecvent motiv pentru stabilirea unei ipoteci contractuale și se referă la o cerere specifică.
Ipoteca obligatorie - este o măsură tipică de executare care protejează interesele creditorului. Înscrierea în registrul funciar și ipotecar nu necesită acordul proprietarului proprietății. Baza pentru stabilirea unei ipoteci obligatorii poate fi o decizie a procurorului, un titlu de executare sau un ordin judecătoresc.
Ce se poate ipoteca?
În general, se acceptă faptul că o ipotecă se aplică numai imobilelor și terenurilor. Cu toate acestea, uzufructul perpetuu poate fi inclus și în acest tip de povară. În acest caz, ipoteca va fi garantată prin dreptul la uzufruct perpetuu al terenului, inclusiv toate clădirile din limitele sale. Ipoteca poate fi impusă, de asemenea, asupra cooperativei, drept de proprietate asupra incintei. Interesant este că o ipotecă poate fi impusă și unei părți din proprietate (într-o situație în care împrumutatul este doar coproprietar). Cu toate acestea, în acest caz, va fi dificil să găsiți o bancă care să fie de acord să acorde un astfel de împrumut împotriva imobilului.
Cum se înființează un credit ipotecar pentru o bancă?
Obținerea unei ipoteci este destul de simplă și putem rezuma întregul proces în patru pași.
Pasul 1 - vizită la bancă
Împrumutul potențial trebuie să meargă la bancă cu un extras din registrul funciar și ipotecar. Un raport de evaluare imobiliară, întocmit de un evaluator, va fi, de asemenea, binevenit. Sondajul și un extras din registrul funciar și ipotecar stau la baza acordării unui împrumut contra imobilelor. În acest moment, merită subliniat faptul că evaluarea imobiliară poate fi pregătită de un evaluator independent la cererea debitorului sau a băncii în sine. În al doilea caz, evaluarea se face de către un evaluator desemnat de sucursala băncii.
În timpul primului pas, banca determină statutul juridic al proprietății și determină valoarea sa de piață. Aceasta este baza pentru determinarea condițiilor dvs. de credit. Rețineți că condițiile de creditare sunt influențate și de bonitatea noastră, care trebuie prezentată.
Pasul 2 - semnarea contractului și completarea declarațiilor
Contractul de împrumut trebuie să conțină toate detaliile ipotecii, suma datoriei, ratele împrumutului, datele de rambursare, ratele dobânzilor, penalitățile de întârziere etc. Împrumutatul trebuie să verifice fiecare punct înainte de semnarea contractului. Sarcina sa este, de asemenea, să completeze declarația privind constituirea unei ipoteci. Documentul trebuie semnat în prezența unui angajat al băncii și devine baza pentru pregătirea documentației băncii.
Documentația bancară de bază este o declarație privind constituirea unei ipoteci. Această documentație conține date despre valoarea debitului, datele de rambursare a împrumutului și adresa localului care face obiectul ipotecii. Împrumutatul trebuie să citească cu atenție toate punctele declarației, aceasta este ultima dată când se fac corecții. Dacă declarația bancară este formulată corect, aceasta este semnată de doi angajați. Semnăturile împreună cu sigiliul băncii înlocuiesc actul notarial.
Al doilea tip de documentație bancară este un extras de împrumut. Această documentație este necesară pentru a înscrie o ipotecă în registrul funciar și ipotecar.
Pasul 3 - depunerea unei cereri de înscriere în ipotecă
Vom obține formularul de cerere la fiecare instanță judiciară (departamentul registrului funciar și ipotecar). În formular, completăm detaliile băncii, localurile acoperite de ipotecă și împrumutatul. Unul dintre cele mai importante puncte din cerere este cererea de intrare în creditul ipotecar.
Trimitem un formular completat corect instanței de evidență a terenurilor și a ipotecii corespunzătoare. Adăugăm atașamente la cererea de înscriere în registrul funciar și ipotecar. Este declarația noastră privind stabilirea unei ipoteci în beneficiul băncii, declarația băncii privind stabilirea unei ipoteci și o declarație privind acordarea unei ipoteci. Înscrierea în registrul funciar și ipotecar va fi vizibilă electronic pe site-ul Ministerului Justiției.
Laptopuri recomandate - verificați prețurile!
Pasul 4 - Plata taxelor administrative
Înscrierea unei ipoteci în registrul funciar și ipotecar este asociată cu plata taxelor administrative. Taxa pentru o singură intrare este de 200 PLN. Îl putem plăti lipind ștampile pe cerere, direct la casieria instanței sau prin transfer bancar. Metoda de plată este gratuită, cu toate acestea, transferul bancar nu este recomandat. În acest caz, dovada plății se depune la cerere la o dată ulterioară. Uneori se pare că cererea noastră nu a fost luată în considerare deoarece nu a fost înregistrată nicio plată administrativă.
Taxa pentru înscrierea în cartea funciară ar trebui plătită de partea în numele căreia este stabilită ipoteca.
Trimiterea unui credit ipotecar către o bancă poate fi și mai simplificată. Fiecare împrumutat poate solicita ca înscrierea în ipotecă să fie făcută chiar de creditor (aceasta la rândul său este o parte care dorește să îndeplinească toate formalitățile rapid). Prin urmare, în multe cazuri, banca este cea care depune cererea la instanța de evidență funciară și ipotecară. În acest caz, acțiunile debitorului se încheie la pasul doi, adică semnarea declarațiilor și a contractului de împrumut.
Credite imobiliare și solvabilitate
Bonitatea este în esență cel mai important parametru care determină dacă se acordă o ipotecă. Fiecare bancă are dreptul să calculeze în mod individual bonitatea. Baza pentru calcule este, desigur, venitul împrumutatului, cheltuielile / pasivele sale fixe, numărul membrilor familiei. APRC (rata anuală reală a dobânzii) este, de asemenea, importantă. Baza pentru calcule arată foarte similară. Cu toate acestea, bonitatea calculată de băncile individuale va diferi ușor. Merită să luați în considerare acest lucru înainte de a alege un împrumut imobiliar.
Cum se elimină ipoteca după achitarea împrumutului?
Ștergerea ipotecii din registrul funciar și ipotecar nu are loc automat după rambursarea împrumutului. Înscrierile vor fi păstrate în carte până când proprietarul va îndeplini toate formalitățile. După ce ați achitat ultima tranșă de împrumut, mergeți la bancă. Angajatul trebuie să ne furnizeze o declarație de rambursare integrală a răspunderii și să consimtă la eliminarea ipotecii din registrul funciar și ipotecar.
Depunem declarația băncii la instanța de evidență a terenurilor și a ipotecii împreună cu cererea de eliminare a ipotecii. Cererea va fi examinată de instanță în termen de 1-2 luni de la data depunerii acesteia. O analiză pozitivă a cererii are ca rezultat eliminarea ipotecii din registrul funciar și ipotecar. Procedura implică taxe formale suplimentare. Vom plăti aproximativ 100 PLN pentru eliminarea ipotecii din registrul funciar și ipotecar.
Listele de prețuri ale serviciilor asociate acestui articol
- Listă de prețuri pentru evaluarea clădirilor multifamiliale din peste 160 de orașe din PoloniaCiteste mai mult
- Listă de prețuri pentru evaluarea unei ferme în peste 160 de orașe din PoloniaCiteste mai mult
