Ipoteca pentru finisarea sau renovarea unui apartament - reguli, limite, sfaturi

Majoritatea polonezilor nu folosesc opțiunea de a cumpăra apartamente la cheie. De mulți ani, cele mai populare unități de locuit din standardul dezvoltatorului și apartamentele de pe piața secundară. Achiziționarea lor necesită o finisare sau o renovare cuprinzătoare. Aceste tipuri de activități pot fi finanțate cu un credit ipotecar. Merită să aruncăm o privire mai atentă, să definim formalitățile de bază și să determinăm costurile întregului proiect.

Construiești sau renovezi? Utilizați Calculatoare de construcții și calculați costul renovării sau al construcției!

Principii generale de acordare a creditelor ipotecare

Un credit ipotecar este cel mai bun mod de a cumpăra și de a termina rapid un apartament pentru persoanele care nu sunt capabile să cheltuiască câteva sute de mii de zloți în numerar. Este un împrumut financiar care încasează imobilul împrumutatului. Procesul de solicitare a finanțării dintr-un credit ipotecar implică necesitatea îndeplinirii multor formalități. Amintiți-vă că acesta este un împrumut cu destinație specială. Aceasta înseamnă că banca va monitoriza continuu starea proprietății și diferitele etape ale oricărei renovări.

Baza pentru încheierea unui credit ipotecar este de a avea solvabilitate. Procedura de calcul este o problemă individuală pentru bancă. Cu toate acestea, cel mai important lucru în acest caz va fi suma câștigurilor noastre, precum și suma altor pasive bancare. Dacă avem bonitate, atunci îndeplinim alte formalități. În cazul cererii de finanțare pentru finisarea apartamentului, trebuie să facem o estimare foarte detaliată a costului investiției. Îl putem crea, de exemplu, folosind pagina Calculatoare de construcții.

În acest document, enumerăm toate etapele lucrărilor efectuate, costul și data finalizării acestora. Amintiți-vă că cu cât este mai detaliată estimarea costurilor, cu atât sunt mai mari șansele de a primi un împrumut. Unele bănci solicită ca estimarea costurilor să fie semnată de o persoană cu calificări de construcție. Semnăturile profesioniștilor sporesc credibilitatea potențialului împrumutat. Uneori se întâmplă, de asemenea, ca banca să solicite ca estimarea costurilor să fie făcută de un estimator de costuri autorizat. Cu toate acestea, aceste situații sunt rare și se referă doar la investiții mai mari.

Împrumut ipotecar sau în numerar?

Un credit ipotecar este un împrumut cu scop special. Aceasta înseamnă că putem acoperi doar materiale și echipamente de construcție clar definite. Obținerea acestui tip de subvenție va fi, de asemenea, destul de consumatoare de timp și complicată. Necesitatea depunerii multor documente poate acționa ca un factor de descurajare pentru investitor. Un anumit inconvenient este și momentul acordării ipotecii. În unele cazuri, poate dura până la câteva luni pentru a primi prima tranșă.

La rândul său, un împrumut în numerar este o soluție mult mai simplă. Primirea acestui tip de împrumut nu necesită completarea și depunerea unui număr atât de mare de documente. Un avantaj suplimentar este viteza de retragere a banilor, care în multe bănci este de doar câteva zile. Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că o ipotecă este o soluție mult mai ieftină. Rata dobânzii sale poate fi chiar de câteva ori mai mică decât în ​​cazul împrumuturilor în numerar. Banca are o garanție sub forma unei ipoteci și, astfel, își poate permite să extindă rambursarea datoriei. Rata dobânzii preferențiale (în comparație cu creditele în numerar) face din creditul ipotecar cea mai comună formă de finanțare pentru cumpărarea, renovarea și finisarea apartamentelor.

Ce putem finanța cu o ipotecă?

Amintiți-vă că un credit ipotecar poate fi acordat numai pentru anumite elemente ale echipamentului apartamentului. În estimarea costurilor, putem introduce toate materialele de construcție, facilitățile sanitare și echipamentele care vor fi asociate permanent cu apartamentul. Unele bănci vor finanța, de asemenea, mobilier încorporat, costul achiziționării și instalării dulapurilor încorporate și a aparatelor electrocasnice încorporate - aceste costuri pot fi calculate suplimentar aici. Cu aceste fonduri, putem plăti și pentru angajarea de profesioniști, însă decontările trebuie documentate cu precizie sub formă de facturi. Nu vom folosi creditul ipotecar pentru a finanța niciun echipament care constituie bunuri mobile și care nu este integrat permanent cu apartamentul. Aceste tipuri de produse vor trebui achiziționate din fonduri proprii sau cu un împrumut în numerar.

Un împrumut pentru achiziționarea și finisarea unui apartament

Știi că…

În funcție de consilierul de împrumut, costul unui împrumut la aceeași bancă poate fi mai mare sau mai mic chiar și cu câteva mii de zloți? Prin urmare, merită să comparați condițiile a cel puțin mai multor consilieri. Vă recomandăm completând un scurt formular pe site-ul nostru - pe baza acestuia, vă vom contacta cu un intermediar de credit foarte fiabil, oferind soluții favorabile în multe bănci.

Verifica!

Din ianuarie 2014, banca poate acorda împrumuturi de până la 95% din valoarea proprietății. Cu toate acestea, multe bănci oferă un împrumut pentru cumpărarea și finisarea unui apartament. Acest lucru se datorează faptului că la stabilirea garanțiilor bancare se ia în considerare valoarea proprietății după finalizarea lucrărilor de renovare sau construcție. De exemplu, cumpărăm un apartament în valoare de 500 de mii. zlot. Avem nevoie de încă 50.000 pentru renovare. zlot. Dacă un angajat al băncii estimează că valoarea proprietății va crește în mod adecvat odată cu costul renovării, atunci putem primi 522,5 mii PLN. zlot.

Cu toate acestea, trebuie să ne amintim că valoarea proprietății nu trebuie să crească odată cu suma fondurilor pe care le-am pus în finisare sau renovare. Dacă banca stabilește că valoarea țintă a proprietății va crește cu 30.000 PLN, PLN, atunci vom obține maximum 503,5 mii. zlot. Analiștii estimează că din 2015 suma maximă a împrumutului va fi de 90% din valoarea proprietății. Cheltuielile rămase vor trebui acoperite cu fonduri proprii.

Cât va crește costul finisării apartamentului dacă vom folosi împrumutul?

Cea mai ușoară cale ar fi finanțarea întregii renovări sau finisaje a apartamentului cu fonduri proprii. Din păcate, nu toți investitorii au această opțiune. Folosirea unui credit ipotecar ne va crește cheltuielile cu rata dobânzii la împrumut. Amintiți-vă că constă dintr-o valoare variabilă și o valoare constantă. Valoarea variabilă este rata dobânzii care este actualizată de bănci la fiecare trei luni. La rândul său, partea fixă ​​este marja impusă de bancă. Valoarea acestuia este neschimbată pe parcursul anilor de rambursare a pasivului (cu excepția cazului în care prevederile contractului de împrumut sunt formulate într-un mod neobișnuit).

Pavele recomandate - vezi cele mai bune promoții!

Întreaga noastră rată a dobânzii poate fi în formă nominală. Aceasta este suma pe care o vedem în reclamele TV și pe panourile publicitare ale băncilor. De fapt, valoarea nominală nu înseamnă încă valoare reală. La valoarea nominală declarată (de exemplu, 8% pe an), trebuie adăugate și comisioane bancare suplimentare, comisioane de manipulare etc. De fapt, rata reală a dobânzii la împrumut este adesea de aproximativ 10-12%. Putem prezenta calculele de mai sus pe un exemplu. Să presupunem că luăm un împrumut pentru a termina un apartament. Valoarea sa este de 50 de mii. PLN, în timp ce perioada de rambursare este de 3 ani. În acest timp, vom plăti aproximativ 12 mii. Valoare nominală PLN. La rândul său, suma reală pe care o vom plăti pentru renovarea noastră (inclusiv comisioanele bancare) va fi de 15 - 18 mii. zlot. Va fi valoarea reală prin care va crește costul total al renovării apartamentului nostru.

Merită să solicitați un credit ipotecar pentru a termina un apartament?

Totul depinde de situația individuală a investitorului. Adesea, obținerea unui credit ipotecar este singura modalitate de a termina rapid apartamentul. Cu siguranță va fi mai profitabil pentru noi decât împrumuturile în numerar cu dobândă mare sau împrumuturile cu destinație specială. Amintiți-vă că un credit ipotecar este cel mai atractiv în ceea ce privește perioada de rambursare și valoarea ratei.

De asemenea, putem combina un împrumut pentru finisarea unui apartament cu un împrumut pentru achiziționarea acestuia. Va fi mai profitabil pentru noi decât să cumpărăm un apartament cu împrumut și să-l finisăm cu fonduri proprii. Resursele proprii alocate renovării vor fi mai bine alocate contribuției proprii. Amintiți-vă că împrumutul pentru finisarea apartamentului va crește valoarea țintă a proprietății și, astfel, va crește securitatea băncii. În acest fel, vom crește suplimentar propria contribuție și, datorită acestui fapt, vom putea negocia condiții mai bune cu banca. Astfel de activități pot duce la o reducere vizibilă a cheltuielilor noastre totale legate de achiziționarea și finisarea imobilelor.